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银行业数字化转型定量化评估指标体系国内首发

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  近日,由中国银行业协会、中国信息通信研究院联合主办的“2021务实・精进《银行业数字化转型投入有效性评价研究报告》发布会”在京举行。

  据悉,会上正式发布了国内首份《银行业数字化转型投入有效性评价研究报告》(以下简称《报告》),填补了国内具有权威性、公信力的评价体系空白,为银行数字化转型投入提供了决策依据,助力银行业数字化转型战略目标有效实现。

  开展银行业数字化转型投入有效性评价正当时

  随着金融科技与创新应用的持续深化,银行业数字化转型已经进入快速发展阶段,以人工智能、区块链、云计算、5G等为代表的新一代信息技术正在加速重构银行业务形态,为银行注入全新的发展活力,带来商业模式的变革和业务创新。面对持续的IT巨大投入,我国银行业亟需一套企业级数字化转型投入有效性量化评价体系和模型方法,用以对数字化转型投入有效性进行描述、评价、解读,并为银行数字化转型投入提供决策支撑、绩效评价、方向把控,促进银行业数字化转型战略目标有效实现。

  聚焦数字化转型投入有效性评价,中国银行业协会与中国信息通信研究院联合成立课题组,邀请银行侧、产业侧的专家共同研究投入要素与影响以及评价的可实操性,在部分银行参与试点评估的基础上,最终优化形成《银行业数字化转型投入有效性研究报告》。《报告》以价值成效为导向,通过建立定量化评估指标体系来衡量银行数字化转型成效,全面、系统、直观地展现银行数字化转型价值。

  中国银行业协会首席信息官高峰在发布会上表示,此次《报告》是在银行业数字化转型投入不断增加的大背景下,针对银行业发展过程中面临的IT投入有效性难以量化评估的现实难题而推出。“近年来,银行数字化转型进入高速发展时期,银行业持续的IT投入是否真正发挥了作用、发挥了何种作用,这成为银行管理层关注的重点领域。在新一轮数字化转型创新发展中,银行业既要改革创新,更要坚守底线、防范风险。在此背景下,银行管理层急需一套银行企业级的数字化转型的有效性的量化评价体系和模型方法,来填补银行数字化转型评价体系空白。”高峰认为。

  定量化衡量数字化转型成效

  “不同类型、不同规模的银行在不同发展阶段有不同的发展策略和路径,所遇到的问题也不尽相同,很难用一个统一的标准去评价。那么,对于如何去评估银行数字化转型IT投入有效性,此次《报告》的推出提供了一个切实可行的路径。”中国银行业协会系统服务部主任赵成刚表示。

  “数字化转型过程中是否进行了规划、是否定期进行了评估,是确保数字化转型成功持续发展的一个保障。”中国信通院云大所治理与审计部主任杨玲玲表示。对于如何去具体衡量评估数字化转型投入有效性,发布会上,杨玲玲从背景、核心价值、实施建议等方面对《报告》进行了解读。

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  杨玲玲系统性地介绍了数字化转型投入成效“RIVER”指数模型,该模型以价值成效为导向,通过建立定量化评估指标体系来衡量银行数字化转型成效,全面、系统、直观地展现银行数字化转型价值,为数字化转型投入提供决策支撑、绩效评价、方向把控。

  “《报告》一方面,通过定量化指标衡量银行数字化转型投入的成效,另一方面,则是通过成效表现为银行数字化转型投入提供方向指引和优化建议。”中国信通院云大所副所长栗蔚在致辞中谈到。《报告》从治理层面关注的社会责任、价值创造、创新及竞争力、风险与安全、发展潜力五大领域出发,生成数字化转型成效指数,定量化描述银行数字化转型成效,实现银行与公众、股东、监管机构在数字化转型收益方面的信息一致性,实现银行内部IT、业务、财务、内审等多部门对IT投入和评价认知的一致性。

  “《报告》形成的数字化转型投入成效RIVER指数模型和评价方法将给银行业实施数字化转型、落实监管机构指导意见提供强有力的抓手。”高峰表示。他强调,中银协将推动RIVER指数模型在银行业的试点应用,并针对如何落地执行银行业数字化转型投入评价体系提出了三项关键实施建议,包括评估重点和范围的选择、RIVER指数模型的引入以及投入结构分析等。“银行业在开展数字化转型投入评价体系过程中,数据采样、场景使用、指数结果发布等关键环节要确保严格遵守《数据安全法》《个人信息保护法》,坚持科技伦理、守正创新。”高峰表示。

  既要改革创新也要防控风险

  整体来看,银行业数字化建设进入稳定、高速发展阶段。据银保监会数据统计,2020年银行机构信息科技资金总投入为2078亿元,同比增长20%,体现了全行业对科技实力建设的空前投入。此外,金融机构科技投入在营收中占比也大幅提升。持续的IT投入是否真正发挥了作用以及发挥了何种作用,成为银行管理层关注的重点。此次发布会上,中信银行(601998,股吧)、平安银行(000001,股吧)以及腾讯分享了对于数字化转型的探索及思考。

  中信银行审计部副总经理王鹏虎(博客,微博)从审计视角,阐述了商业银行数字化转型效能问题,并提出要充分发挥审计对数字化转型的积极作用。他表示,银行进行数字化转型,各个部门要形成合力。以部门、产品为单位的数字化技术应用不是数字化转型,数字化转型一定是需要全面、持续、体系性地推动。

  平安银行科技开发中心首席架构师黄威琪介绍了平安银行围绕“科技引领”的战略方针进行数字化转型的实践和成果。他谈到,平安银行数字化转型主要围绕决策转型、基础设施转型、组织文化转型、人才战略、产品战略转型五大方面展开。在面临疫情等不利因素的情况下,平安银行以科技作为战略,落实数字化转型,经营业绩达到稳健增长。

  腾讯金融研究院高级研究员杨望从金融数字化发展的驱动主因、实践路径、发展趋势等方面做数字经济视角下金融数字化转型实践的分享。

  专家认为,对于银行业IT的投入,既要基于技术的更新换代,更要支持业务的创新发展,同时符合相关政策要求。此次《报告》的发布给未来银行业数字化转型指引了一定的方向性。通过专家研究、行业实践,经过多轮研讨,《报告》构建了从高管、投资人、财务、技术、业务、审计等不同视角对数字化转型投入有效性的评估模型,通过量化与定性结合,多维展示数字化投入带来的价值表现,并介绍了如何应用模型、指标以及技术趋势影响分析等,旨在为银行整体、业务部门提供可执行、可落地的数字化转型指引和成效评估。

  对于下一步的工作,“一是区域性解读研讨,后续将在北区、东区、南区等分别组织一场或多场《报告》解读会,邀请各地方银行业协会及银行参加并针对聚焦的技术领域开展分享。二是研究成果共建共享,基于当前已经组建的专家智库,协助有意愿的银行开展数字化转型投入有效性评价及解读工作。三是年度迭代,《报告》每年均会进行迭代更新,不断完善模型方法及指标库,同时综合最新技术趋势开展技术影响分析,协助银行开展数字化转型投入。”杨玲玲在发布会上表示。

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    2021-12-02 00:00:43 

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